Страхование антикризисных управляющих: проблема выбора

В связи с принятием новой версии Закона о несостоятельности (банкротстве) страхование ответственности антикризисных управляющих является обязательным. Кроме этого, существует орган, а именно арбитражный суд, осуществляющий контроль за исполнением закона в части страхования. Каким образом процедура страхования арбитражных управляющих - неизбежность. Страховая сумма определена - 3 млн. рублей. Тариф 0,5 %. Таким образом, каждый управляющий обязан заплатить 60 000 рублей. При этом страхование не дает гарантию получение назначения. Значительная часть антикризисных управляющих не будет иметь возможности продолжить свою деятельность из - за финансового барьера размером в 60000 рублей. Однако, в страховом бизнесе существуют механизмы, оптимизирующие эту проблему.

На сегодняшний день лицензию на страхование антикризисных управляющих имеют ограниченное количество страховых компаний. Однако, отсутствие именно этой лицензии не является препятствием. Договор можно заключить под правила страхования ответственности руководителя, страхования общегражданской ответственности. Правила страхования антикризисных управляющих разрабатывались на протяжении более 3 лет, но до сих пор не утверждена их окончательная редакция. Жестких требований по наличию конкретной лицензии в Департаменте страхования Минфина не предъявляют. Общества взаимного страхования наравне со страховыми компаниями имеют право выдавать полисы на страхование антикризисных управляющих. С учетом того, что Общества взаимного страхования ранее вообще не лицензировались, а теперь получают лицензии в заявительном порядке можно предположить, что эта форма страховой организации получит развитие. ОВС - очень удобная, исторически проверенная форма. Именно эта форма объединения известна с времен фараонов. Его преимуществами является не только простота получения регистрационных и разрешительных документов, но степень доверия между членами общества и его статус. Каждый страхователь является полноправным членом общества имеет возможность влиять на процесс управления и распределения внутри общества.
Взаимное страхование - страхование, осуществляемое физическими и юридическими лицами на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств в обществах взаимного страхования (ОВС). Отличительная черта этого вида страхования - его взаимная основа, что означает для членов ОВС фактическое совмещение интересов страхователя и страховщика. Таким образом, в ОВС отсутствует объективное противоречие в интересах страхователя и страховщика, присущее обычной страховой компании: страховщик стремится продать услугу подороже и получить максимальную прибыль, а страхователи - застраховать свой интерес как можно дешевле, но с приемлемым уровнем надежности.
ОВС, которое, как правило, является некоммерческой организацией, не имеет в качестве основной цели деятельности извлечение прибыли и не распределяет прибыль между членами ОВС. Единственная задача максимально полное удовлетворение потребностей своих членов в страховой защите.

Выдержки из юридического обоснования по деятельности обществ взаимного страхования в форме некоммерческого партнерства:

1. Статья 968 ГК РФ:

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 968 ГК общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.

Вывод: Общества взаимного страхования, осуществляющие страхование имущества и иных имущественных интересов только своих членов, должны создаваться в форме некоммерческой организации, основанной на членстве.

2. Лицензирование деятельности обществ взаимного страхования.

3. Статья 968 ГК:

1) Согласно п. 2 ст. 968 ГК общества взаимного страхования, осуществляющие страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов, являются некоммерческими организациями.

2) Согласно п. 5 ст. 968 ГК общество взаимного страхования может в качестве страховщика осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества, если такая страховая деятельность предусмотрена его учредительными документами, общество образовано в форме коммерческой организации, имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида и отвечает другим требованиям, установленным законом об организации страхового дела.

Вывод:

1. Согласно действующему законодательству в Российской Федерации могут создаваться два типа обществ взаимного страхования:

1) некоммерческие общества взаимного страхования - общества, которые осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов только (исключительно) своих членов (лиц, являющихся членами данного общества);

2) коммерческие общества взаимного страхования - общества, которые осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов и своих членов (членов данного общества) и лиц, не являющихся членами обществ.

3. Особенности операций, осуществляемых обществами взаимного страхования.

4. Статья 968 ГК:

Согласно п. 1 ст. 968 ГК "...граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы...в обществах взаимного страхования:".

Согласно п. 2 ст. 968 ГК "...общества взаимного страхования осуществляют страхование...".

Согласно п. 3 ст. 968 ГК "...страхование обществами взаимного страхования... осуществляется...".

Согласно письма Минфина России от 21.10.1999г. N 24 - 226905 - 05/24:
Общества взаимного страхования, созданные в качестве некоммерческой организации и страхующие имущественные интересы только членов общества, осуществляют страховые операции как и коммерческие страховые организации (страховщики).

Вывод:

1. Некоммерческие общества взаимного страхования осуществляют именно страховые операции, именно страхование.

2. Страховые операции, осуществляемые обществами взаимного страхования, по своей сути ничем не отличаются от страховых операций, осуществляемых коммерческими страховщиками: ОВС определяют условия (правила) страхования, заключают договоры страхования, получают по договорам страхования страховую премию (платежи, взносы), формируют необходимые страховые технические резервы и иные фонды, осуществляют страховые выплаты исходя из условий заключенных договоров страхования, предоставляют членам общества - страхователям льготы по уплате страховых платежей, финансируют превентивные мероприятия и т. д.

3. Единственное отличие страховых операций, осуществляемых некоммерческими обществами взаимного страхования, от страховых операций, осуществляемых коммерческими страховыми организациями, заключается в том, что некоммерческие общества взаимного страхования не образуют прибыли от осуществления страховых операций.

Существуют прогнозы, что саморегулирующие организации, формирование которых находится в самом начале, будут создавать при себе страховые структуры для обработки собственных рисков. Практика существования небольших страховых компаний при банковских структурах, финансово - промышленных группах, отраслевых союзах достаточно распространена. Критерий создания этих структур - объем поля, трудоемкость получения разрешительных документов, материальные ресурсы, необходимые для поддержания страховой структуры в рабочем состоянии ( аренда, заработная плата персонала, накладные расходы, маркетинг, реклама, работа с клиентами) Квалифицированный страховщик, андеррайтер, актуарий - работа высокооплачиваемая. Содержание таких специалистов возможно лишь в финансово устойчивых компаниях.

Именно, поэтому все чаще и чаще указанные выше союзы и ассоциации отказываются от содержания дополнительной структуры, привлекая в качестве партнера уже существующую страховую компанию. Как правило степень доверия высока и подтверждена опытом проведения совместной деятельности. Однако партнерские отношения - субстанция весьма хрупкая. По - этому можно предположить, что страховых партнеров будет несколько.

При выборе страховой компании антикризисный управляющий должен учесть следующие факторы: Срок жизни, Акционеры, Деловая репутация компании и ее акционеров, Рейтинги, Рекомендации, Система выплат, Условия заключения договора, Размер страховой премии, Комплекс дополнительных услуг.

Необходимо учесть фактор наличия комиссии при заключении договора страхования. Кто и в каком объеме будет ее получать?

По аналогии с прочими обязательными видами страхования уровни получения комиссии может быть несколько:

- это может быть сам арбитражный управляющий, получающий часть страховой премии обратно;

- представители организации, рекомендующей обратиться в ту или иную компанию;

- органы, наделенные властью, определяющие, что полисы только этих компаний могут удовлетворять высоким требования, предъявляемым к антикризисным управляющим.

- размер комиссии может быть абсолютно любым: от 0 до 100 %.

Страхование ответственности - предмет неоднозначный, как правило безубыточный для страховой компании. Решение о выплате производится по решению суда, которому сложно принять решение как квалифицировать событие: профессиональная ошибка или ошибка менеджмента, умысел, небрежность, превышение полномочий. Процедура антикризисного управления имеет значительную степень прозрачности, т. к. происходит под контролем арбитражного суда. И все же не он будет принимать решение, обязывающее страховщика произвести выплаты.

Вопросов очень много, однако, заключать договора страхования необходимо. И с учетом всего выше сказанного можно сделать следующие выводы:

- сумма страховой премии не должна являться фактором, исключающим возможность продолжения деятельности антикризисного управляющего;

- общество взаимного страхования займут значительную долю рынка страхования антикризисных управляющих, как структура, имеющая невысокую себестоимость и необразующая прибыли;

- от выбора страховой компании зависит мало, известный бренд страховой компании не является критерием, оказывающим влияние на принятие арбитражным судом решения о назначении;

- выгодоприобретателю (пострадавшей стороне) дождаться выплат достаточно сложно - во всяком случае судебного разбирательства со страховой компанией не избежать.

Страхование антикризисных управляющих: проблема выбора

Реклама

Популярные статьи